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Avant d’investir

Actions, obligations, fonds commun de placement ou immobilier? Il y a de nombreuses façons de placer son argent. Chaque produit comporte ses avantages et ses inconvénients. C’est pourquoi vous devez en connaître les différences afin de choisir le placement qui vous convient.

Avant d’investir, il est important de savoir si le placement correspond à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Les rendements élevés sont toujours assortis de risques élevés, et un placement à rendement élevé sans risque, cela n’existe tout simplement pas. Si vous cherchez un rendement élevé, vous devez accepter les risques qui y sont associés.

Un conseiller financier dûment inscrit peut vous aider à évaluer vos besoins financiers, vos objectifs et votre situation fiscale. Il peut aussi vous aider à constituer un portefeuille et vous recommander des placements qui vous conviennent.

Sachez qui vous êtes

L’argent a une signification différente pour chacun. Il peut être synonyme de liberté personnelle, de sécurité ou de la capacité de s’offrir les choses que l’on désire. Quoi qu’il en soit, il est important de se rappeler que personne d’autre ne se soucie plus de votre argent que vous-même. Peu importe qui gère vos placements, vous êtes la seule personne qui saura si vous êtes à l’aise avec les choix proposés. Et il vous incombe de faire le suivi de vos placements pour vous assurer qu’ils vous conviennent toujours.

Sachez quels sont vos objectifs

Une fois que vous avez cerné vos valeurs personnelles relatives à l’argent, examinez la situation dans son ensemble. Comment envisagez-vous votre avenir?

Fixez-vous des objectifs financiers qui passent la R.A.M.P.E. :

  • Réalistes
  • Atteignables
  • Mesurables
  • Précis et conformes à un
  • Échéancier donné.

Établissez un budget et revoyez-le régulièrement (tous les six à douze mois) afin de vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs.

Sachez quelle est votre tolérance au risque

Tout placement comporte un risque. Il est donc essentiel que vous connaissiez votre tolérance au risque pour déterminer les placements qui vous conviennent. Votre tolérance au risque peut dépendre :

  • de votre préférence entre la préservation du capital ou la recherche d’une croissance élevée
  • du moment où vous aurez besoin de votre argent
  • de votre réaction à l’égard des hauts et des bas des marchés
  • de vos dettes
  • de l’existence d’autres sources de revenu sur lesquelles vous pouvez compter.